CRÉDIT LOGEMENT

CRÉDIT LOGEMENT

CRÉDIT LOGEMENT

Le processus d’achat d’une maison, car il s’agit d’une option coûteuse, doit être bien analysé de manière rationnelle et bien planifiée.

Toute personne peut faire usage de cette créance, quelle que soit sa nationalité, et la période peut aller jusqu’à 40 ans.

Si vous devez recourir à un financement bancaire, vous êtes soumis à certains soins allant de l’apurement du taux de stress à la décision de maintenir un taux d’intérêt fixe ou variable pour le paiement du prêt et de l’assurance vie et biens.

Faites également attention à l'état civil, en ce qui concerne le régime matrimonial au cas où vous seriez marié.

Pour vous sentir plus à l’aise et vous aider dans votre planification, nous vous informons :

Valeur de la maison que vous pouvez acheter

Vous devez d’abord décider et analyser combien vous pouvez dépenser. La valeur idéale dépend de plusieurs facteurs, tels que l’emplacement, la typologie, le type de propriété (appartement ou villa), et le résultat final, et surtout, sera une mensualité pendant la durée du prêt.

L’établissement de crédit pour l’octroi du financement utilise plusieurs critères de prise de décision, à savoir:

- Stabilité professionnelle
- Taux d’effort
- Valeur d’évaluation de la propriété à acheter
- Utilisation des capitaux propres

Stabilité professionnelle 

- Pour le bailleur de fonds, il est très important le type d’obligation et aussi l’employeur, car l’analyse de risque de ce type de crédit est faite pour considérer un long terme, et peut aller jusqu’à 40 ans. La préférence va aux employés, ou aux professionnels libéraux ou à ENI avec des professions hautement spécialisées.

Taux d’effort

- Le taux d’effort, c’est un calcul qui se concentre sur le revenu déclaré, déduction faite de l’IRS et de la sécurité sociale, la valeur maximale de la capacité d’endettement est de 33%, il convient de noter que dans le cas d’être 2 acquéreurs, la somme des revenus est considérée, par exemple: un couple avec un revenu mensuel net de 1000 €,  peut être endetté jusqu’à 333 € (ce calcul est effectué sur la base de 12 mois de revenus, de sorte que le montant de l’endettement est généralement plus élevé, car au Portugal sont 14 mois de salaire - subvention de vacances et Noël). Il convient de noter que cet exemple est fait dans le cas des employés, car dans d’autres types de liens, les calculs ont d’autres règles. (toutes ces informations exprimées ici peuvent être négociées, car il existe des situations où le taux de stress peut augmenter jusqu’à 50%).

Valeur d’évaluation de la propriété à acheter

- Dépassant les hypothèses précédentes, l’évaluation du bien s’avère être un facteur très important, car ce sera le bien à donner comme garantie réelle de financement, et il devra avoir une valeur commerciale pour que la banque ait le capital financé sauvegardé, c’est-à-dire qu’en cas de non-conformité, la valeur de la dette est recouvrable avec la disposition du bien.

Utilisation de l’équité

En 2018, Banco de Portugal a approuvé une recommandation pour le système bancaire portugais, dont les limites de financement sont:

- 90% pour les crédits pour logements propres et permanents;
- 80 % pour les crédits à des fins autres que le logement propre et permanent;
- 100% pour les crédits pour l’acquisition de biens immobiliers par le biais de contrats de leasing immobilier.

C’est-à-dire que l’acheteur devra avoir en équité le montant nécessaire pour compenser l’achat total de la propriété.

ACHETER NEUF OU D’OCCASION? 

- C’est une option qui doit être très bien considérée, car lors de l’achat d’une nouvelle propriété, vous bénéficierez des garanties de construction et autres, de l’application de matériaux plus modernes et souvent la différence de prix n’est pas très nette. Et dans le cas de l’utilisé, vous pouvez courir le risque d’avoir besoin de travaux, dans les systèmes de plomberie et d’électricité, ce qui est très sur le coût total, et à des fins de financement peut rendre difficile, de mentionner que les valeurs des travaux peuvent être différentes de celles attendues, car certaines complications peuvent survenir, donc dans le budget, des marges doivent être créées pour pouvoir assurer la pleine exécution des travaux.

Coûts initiaux : entrée, taxes et commissions 

Avant de procéder à l’achat de la maison, vous devez être sûr des coûts, des documents et des taxes qui devront être supportés. 

En plus du montant d’entrée, il est toujours nécessaire de payer des taxes: la taxe municipale sur les transactions immobilières onéreuses (IMT) et le droit de timbre (IS); et les frais bancaires (frais de dossier, comité de dossier, comité d’évaluation, comité de formalisation, registre des achats et enregistrement des hypothèques).

Comptez deux assurances

En plus de l’apport mensuel du crédit, les prestations de deux assurances seront ajoutées : vie et multirisque. En effet, il s’agit de deux assurances exigées par les banques dans un crédit immobilier.

Quels sont les coûts futurs de l’achat d’une maison

Après l’acquisition, d’autres coûts doivent être pris en compte, mais dépendent de certains aspects. 

Si la propriété qui a été achetée était dans un immeuble avec copropriété, il est nécessaire de prendre en compte le paiement de quotas mensuels et / ou d’autres coûts qui peuvent survenir comme la peinture de l’immeuble, une réparation commune, (nous suggérons une pré-consultation au gestionnaire de condominium pour pouvoir connaître les comptes courants), une assurance copropriété, entre autres connexes (à mentionner  que l’assurance multirisque de la fraction, qui est obligatoire par la loi, inclut sa proportionnalité des parties communes, n’étant pas obligatoire pour adhérer à l’assurance copropriété). 

Il faut également envisager un autre impôt : l’impôt foncier municipal (IMI), à payer annuellement, et qui peut être divisé en versements, selon le montant.
 

Le processus d’achat d’une maison, car il s’agit d’une option coûteuse, doit être bien analysé de manière rationnelle et bien planifiée.

Toute personne peut faire usage de cette créance, quelle que soit sa nationalité, et la période peut aller jusqu’à 40 ans à condition que l’âge maximum de l’un des soumissionnaires à la fin du prêt n’excède pas 75 ans.

Si vous devez recourir à un financement bancaire, vous êtes soumis à certains soins allant de l’apurement du taux de stress à la décision de maintenir un taux d’intérêt fixe ou variable pour le paiement du prêt et de l’assurance vie et biens.

Pour vous sentir plus à l’aise et vous aider dans votre planification, nous vous informons :

Valeur de la maison que vous pouvez acheter

Vous devez d’abord décider et analyser combien vous pouvez dépenser. La valeur idéale dépend de plusieurs facteurs, tels que l’emplacement, la typologie, le type de propriété (appartement ou villa), et le résultat final, et surtout, sera une mensualité pendant la durée du prêt.

L’établissement de crédit pour l’octroi du financement utilise plusieurs critères de prise de décision, à savoir:

- Stabilité professionnelle
- Taux d’effort
- Valeur d’évaluation de la propriété à acheter
- Utilisation des capitaux propres

Stabilité professionnelle 

- Pour le bailleur de fonds, il est très important le type d’obligation et aussi l’employeur, car l’analyse de risque de ce type de crédit est faite pour considérer un long terme, et peut aller jusqu’à 40 ans. La préférence va aux employés, ou aux professionnels libéraux ou à ENI avec des professions hautement spécialisées.

Taux d’effort

- Le taux d’effort, c’est un calcul qui se concentre sur le revenu déclaré, déduction faite de l’IRS et de la sécurité sociale, la valeur maximale de la capacité d’endettement est de 33%, il convient de noter que dans le cas d’être 2 acquéreurs, la somme des revenus est considérée, par exemple: un couple avec un revenu mensuel net de 1000 €,  peut être endetté jusqu’à 333 € (ce calcul est effectué sur la base de 12 mois de revenus, de sorte que le montant de l’endettement est généralement plus élevé, car au Portugal sont 14 mois de salaire - subvention de vacances et Noël). Il convient de noter que cet exemple est fait dans le cas des employés, car dans d’autres types de liens, les calculs ont d’autres règles. (toutes ces informations exprimées ici peuvent être négociées, car il existe des situations où le taux de stress peut augmenter jusqu’à 50%).

Valeur d’évaluation de la propriété à acheter

- Dépassant les hypothèses précédentes, l’évaluation du bien s’avère être un facteur très important, car ce sera le bien à donner comme garantie réelle de financement, et il devra avoir une valeur commerciale pour que la banque ait le capital financé sauvegardé, c’est-à-dire qu’en cas de non-conformité, la valeur de la dette est recouvrable avec la disposition du bien.

Utilisation de l’équité

En 2018, Banco de Portugal a approuvé une recommandation pour le système bancaire portugais, dont les limites de financement sont:

- 90% pour les crédits pour logements propres et permanents;
- 80 % pour les crédits à des fins autres que le logement propre et permanent;
- 100% pour les crédits pour l’acquisition de biens immobiliers par le biais de contrats de leasing immobilier.

C’est-à-dire que l’acheteur devra avoir en équité le montant nécessaire pour compenser l’achat total de la propriété.

ACHETER NEUF OU D’OCCASION? 

- C’est une option qui doit être très bien considérée, car lors de l’achat d’une nouvelle propriété, vous bénéficierez des garanties de construction et autres, de l’application de matériaux plus modernes et souvent la différence de prix n’est pas très nette. Et dans le cas de l’utilisé, vous pouvez courir le risque d’avoir besoin de travaux, dans les systèmes de plomberie et d’électricité, ce qui est très sur le coût total, et à des fins de financement peut rendre difficile, de mentionner que les valeurs des travaux peuvent être différentes de celles attendues, car certaines complications peuvent survenir, donc dans le budget, des marges doivent être créées pour pouvoir assurer la pleine exécution des travaux.

Coûts initiaux : entrée, taxes et commissions 

Avant de procéder à l’achat de la maison, vous devez être sûr des coûts, des documents et des taxes qui devront être supportés. 

En plus du montant d’entrée, il est toujours nécessaire de payer des taxes: la taxe municipale sur les transactions immobilières onéreuses (IMT) et le droit de timbre (IS); et les frais bancaires (frais de dossier, comité de dossier, comité d’évaluation, comité de formalisation, registre des achats et enregistrement des hypothèques).

Comptez deux assurances

En plus de l’apport mensuel du crédit, les prestations de deux assurances seront ajoutées : vie et multirisque. En effet, il s’agit de deux assurances exigées par les banques dans un crédit immobilier.

Quels sont les coûts futurs de l’achat d’une maison

Après l’acquisition, d’autres coûts doivent être pris en compte, mais dépendent de certains aspects. 

Si la propriété qui a été achetée était dans un immeuble avec copropriété, il est nécessaire de prendre en compte le paiement de quotas mensuels et / ou d’autres coûts qui peuvent survenir comme la peinture de l’immeuble, une réparation commune, (nous suggérons une pré-consultation au gestionnaire de condominium pour pouvoir connaître les comptes courants), une assurance copropriété, entre autres connexes (à mentionner  que l’assurance multirisque de la fraction, qui est obligatoire par la loi, inclut sa proportionnalité des parties communes, n’étant pas obligatoire pour adhérer à l’assurance copropriété). 

Il faut également envisager un autre impôt : l’impôt foncier municipal (IMI), à payer annuellement, et qui peut être divisé en versements, selon le montant.
 

Le processus d’achat d’une maison, car il s’agit d’une option coûteuse, doit être bien analysé de manière rationnelle et bien planifiée.

Toute personne peut faire usage de cette créance, quelle que soit sa nationalité, et la période peut aller jusqu’à 40 ans.

Si vous devez recourir à un financement bancaire, vous êtes soumis à certains soins allant de l’apurement du taux de stress à la décision de maintenir un taux d’intérêt fixe ou variable pour le paiement du prêt et de l’assurance vie et biens.

Faites également attention à l'état civil, en ce qui concerne le régime matrimonial au cas où vous seriez marié.

Pour vous sentir plus à l’aise et vous aider dans votre planification, nous vous informons :

Valeur de la maison que vous pouvez acheter

Vous devez d’abord décider et analyser combien vous pouvez dépenser. La valeur idéale dépend de plusieurs facteurs, tels que l’emplacement, la typologie, le type de propriété (appartement ou villa), et le résultat final, et surtout, sera une mensualité pendant la durée du prêt.

L’établissement de crédit pour l’octroi du financement utilise plusieurs critères de prise de décision, à savoir:

- Stabilité professionnelle
- Taux d’effort
- Valeur d’évaluation de la propriété à acheter
- Utilisation des capitaux propres

Stabilité professionnelle 

- Pour le bailleur de fonds, il est très important le type d’obligation et aussi l’employeur, car l’analyse de risque de ce type de crédit est faite pour considérer un long terme, et peut aller jusqu’à 40 ans. La préférence va aux employés, ou aux professionnels libéraux ou à ENI avec des professions hautement spécialisées.

Taux d’effort

- Le taux d’effort, c’est un calcul qui se concentre sur le revenu déclaré, déduction faite de l’IRS et de la sécurité sociale, la valeur maximale de la capacité d’endettement est de 33%, il convient de noter que dans le cas d’être 2 acquéreurs, la somme des revenus est considérée, par exemple: un couple avec un revenu mensuel net de 1000 €,  peut être endetté jusqu’à 333 € (ce calcul est effectué sur la base de 12 mois de revenus, de sorte que le montant de l’endettement est généralement plus élevé, car au Portugal sont 14 mois de salaire - subvention de vacances et Noël). Il convient de noter que cet exemple est fait dans le cas des employés, car dans d’autres types de liens, les calculs ont d’autres règles. (toutes ces informations exprimées ici peuvent être négociées, car il existe des situations où le taux de stress peut augmenter jusqu’à 50%).

Valeur d’évaluation de la propriété à acheter

- Dépassant les hypothèses précédentes, l’évaluation du bien s’avère être un facteur très important, car ce sera le bien à donner comme garantie réelle de financement, et il devra avoir une valeur commerciale pour que la banque ait le capital financé sauvegardé, c’est-à-dire qu’en cas de non-conformité, la valeur de la dette est recouvrable avec la disposition du bien.

Utilisation de l’équité

En 2018, Banco de Portugal a approuvé une recommandation pour le système bancaire portugais, dont les limites de financement sont:

- 90% pour les crédits pour logements propres et permanents;
- 80 % pour les crédits à des fins autres que le logement propre et permanent;
- 100% pour les crédits pour l’acquisition de biens immobiliers par le biais de contrats de leasing immobilier.

C’est-à-dire que l’acheteur devra avoir en équité le montant nécessaire pour compenser l’achat total de la propriété.

ACHETER NEUF OU D’OCCASION? 

- C’est une option qui doit être très bien considérée, car lors de l’achat d’une nouvelle propriété, vous bénéficierez des garanties de construction et autres, de l’application de matériaux plus modernes et souvent la différence de prix n’est pas très nette. Et dans le cas de l’utilisé, vous pouvez courir le risque d’avoir besoin de travaux, dans les systèmes de plomberie et d’électricité, ce qui est très sur le coût total, et à des fins de financement peut rendre difficile, de mentionner que les valeurs des travaux peuvent être différentes de celles attendues, car certaines complications peuvent survenir, donc dans le budget, des marges doivent être créées pour pouvoir assurer la pleine exécution des travaux.

Coûts initiaux : entrée, taxes et commissions 

Avant de procéder à l’achat de la maison, vous devez être sûr des coûts, des documents et des taxes qui devront être supportés. 

En plus du montant d’entrée, il est toujours nécessaire de payer des taxes: la taxe municipale sur les transactions immobilières onéreuses (IMT) et le droit de timbre (IS); et les frais bancaires (frais de dossier, comité de dossier, comité d’évaluation, comité de formalisation, registre des achats et enregistrement des hypothèques).

Comptez deux assurances

En plus de l’apport mensuel du crédit, les prestations de deux assurances seront ajoutées : vie et multirisque. En effet, il s’agit de deux assurances exigées par les banques dans un crédit immobilier.

Quels sont les coûts futurs de l’achat d’une maison

Après l’acquisition, d’autres coûts doivent être pris en compte, mais dépendent de certains aspects. 

Si la propriété qui a été achetée était dans un immeuble avec copropriété, il est nécessaire de prendre en compte le paiement de quotas mensuels et / ou d’autres coûts qui peuvent survenir comme la peinture de l’immeuble, une réparation commune, (nous suggérons une pré-consultation au gestionnaire de condominium pour pouvoir connaître les comptes courants), une assurance copropriété, entre autres connexes (à mentionner  que l’assurance multirisque de la fraction, qui est obligatoire par la loi, inclut sa proportionnalité des parties communes, n’étant pas obligatoire pour adhérer à l’assurance copropriété). 

Il faut également envisager un autre impôt : l’impôt foncier municipal (IMI), à payer annuellement, et qui peut être divisé en versements, selon le montant.