CRÉDITO DE VIVIENDA

CRÉDITO DE VIVIENDA

CRÉDITO DE VIVIENDA

El proceso de compra de una casa por ser una opción cara, debe ser bien analizado de manera racional y bien planificada .

Cualquier persona puede hacer uso de esta reclamación, independientemente de su nacionalidad, y el período puede ser de hasta 40 años.

Si tienes que recurrir a la financiación bancaria  estás sujeto a algunos cuidados que van desde la liquidación de la tasa de estrés hasta la decisión de mantener una tasa de interés fija o variable para el pago del préstamo y el seguro de vida y propiedad.

Preste también atención al estado civil, en lo que se refiere al régimen matrimonial en caso de estar casado.

Para sentirte más cómodo y ayudarte a llevar a cabo tu planificación, te informamos:

Valor de la casa que puedes comprar

Primero tienes que  decidir y analizar cuánto puedes gastar. El valor ideal depende de varios factores, como la ubicación, la tipología, el tipo de propiedad (apartamento o villa), y el resultado final, y lo más importante, será una cuota mensual durante la vida del préstamo.

La entidad de crédito para la concesión de la financiación utiliza varios criterios para la toma de decisiones, a saber:

- Estabilidad profesional
- Tasa de esfuerzo
- Valor de valoración del inmueble a adquirir
- Uso de la equidad

Estabilidad profesional 

- Para el financiador es muy importante el tipo de bono y también el empleador, pues el análisis de riesgo de este tipo de crédito se hace para considerar un largo plazo, y puede llegar hasta los 40 años. La preferencia va a los empleados, o profesionales liberales o ENI con profesiones de alta especialidad.

Tasa de esfuerzo

- La tasa de esfuerzo, es un cálculo que se centra en los ingresos declarados, deduciendo el IRS y la seguridad social, el valor máximo de la capacidad de endeudamiento es del 33%, cabe destacar que en el caso de ser 2 adquirentes, se considera la suma de ingresos, por ejemplo: una pareja con un ingreso mensual neto de 1000€,   se puede endeudar hasta 333€ (este cálculo se realiza sobre la base de 12 meses de ingresos, por lo que el importe del endeudamiento suele ser mayor, ya que en Portugal son 14 meses de salarios – subsidio de vacaciones y Navidad). Cabe señalar que este ejemplo se realiza en el caso de los empleados, porque en otros tipos de enlaces, los cálculos tienen otras reglas. (toda esta información expresada aquí puede ser negociada, ya que hay situaciones en las que la tasa de estrés puede aumentar hasta un 50%).

Valor de valoración de la propiedad a comprar

- Superando los supuestos anteriores, la valoración del inmueble resulta ser un factor muy importante, pues será el inmueble a dar como garantía real de financiación, y tendrá que tener un valor comercial para que el banco tenga el capital financiado salvaguardado, es decir, en caso de incumplimiento, el valor en deuda es recuperable con la enajenación del inmueble.

Uso de la equidad

En 2018 el Banco de Portugal aprobó una recomendación para el sistema bancario portugués, cuyos límites de financiación son:

- 90% para créditos para vivienda propia y permanente ;
- 80% para créditos para fines distintos de la vivienda propia y permanente;
- 100% para créditos para la adquisición de bienes inmuebles a través de contratos de arrendamiento inmobiliario.

Es decir, el comprador tendrá que tener en patrimonio la cantidad necesaria para conformar la compra total del inmueble.

¿COMPRAR NUEVO O USADO? 

- Es una opción que tiene que  ser muy bien considerada, ya que al comprar una nueva propiedad, se beneficiará de las garantías de construcción y otras, la aplicación de materiales más modernos, y muchas veces la diferencia de precio no es muy marcada. Y en el caso de los usados, puede correr el riesgo de necesitar obras, en fontanería y sistemas eléctricos, lo cual está muy por encima del costo total, y a efectos de financiamiento puede dificultar, mencionar que los valores de las obras pueden ser diferentes a los esperados, porque pueden surgir algunas complicaciones, por lo que en el presupuesto,  se deben crear márgenes para poder asegurar la plena ejecución de las obras.

Costes iniciales: entrada, impuestos y comisiones 

Antes de proceder con la compra de la casa, debe estar seguro de los costos, documentos e impuestos que tendrán que asumir. 

Además del importe de la entrada, sigue siendo necesario pagar impuestos: el Impuesto Municipal sobre Transacciones Inmobiliarias Onerosas (IMT) y el Impuesto de Timbre (IS); y comisiones bancarias (expediente de costes, comité de expedientes, comité de evaluación, comité de formalización, registro de compras y registro de hipotecas).

Cuenta dos seguros

A la prestación mensual del crédito se sumarán los beneficios de dos seguros: vida y multirriesgo. Esto se debe a que se trata de dos seguros requeridos por los bancos en un crédito de vivienda.

Cuáles son los costos futuros de comprar una casa

Después de la adquisición, hay otros costos que deben tenerse en cuenta, sin embargo, dependen de algunos aspectos. 

Si el inmueble que se compró se encontraba en un edificio con condominio, es necesario tener en cuenta el pago de cuotas mensuales y/u otros costos que puedan surgir como pintar el edificio, alguna reparación común, (sugerimos una pre-consulta al administrador del condominio para poder conocer las cuentas corrientes), un seguro de condominio,  entre otros relacionados (mencionar que el seguro multirriesgo de la fracción, que es obligatorio por ley, incluye su proporcionalidad de las zonas comunes, no siendo obligatorio adherirse al seguro de condominio). 

También hay que considerar otro impuesto: el Impuesto Municipal de Bienes Inmuebles (IMI), que se paga anualmente, y que se puede dividir en cuotas, dependiendo del monto.

El proceso de compra de una casa por ser una opción cara, debe ser bien analizado de manera racional y bien planificada .

Cualquier persona puede hacer uso de esta reclamación, independientemente de su nacionalidad, y el período puede ser de hasta 40 años siempre que la edad máxima de uno de los licitadores al final del préstamo no exceda de 75 años.

Si tienes que recurrir a la financiación bancaria  estás sujeto a algunos cuidados que van desde la liquidación de la tasa de estrés hasta la decisión de mantener una tasa de interés fija o variable para el pago del préstamo y el seguro de vida y propiedad.

Para sentirte más cómodo y ayudarte a llevar a cabo tu planificación, te informamos:

Valor de la casa que puedes comprar

Primero tienes que  decidir y analizar cuánto puedes gastar. El valor ideal depende de varios factores, como la ubicación, la tipología, el tipo de propiedad (apartamento o villa), y el resultado final, y lo más importante, será una cuota mensual durante la vida del préstamo.

La entidad de crédito para la concesión de la financiación utiliza varios criterios para la toma de decisiones, a saber:

- Estabilidad profesional
- Tasa de esfuerzo
- Valor de valoración del inmueble a adquirir
- Uso de la equidad

Estabilidad profesional 

- Para el financiador es muy importante el tipo de bono y también el empleador, pues el análisis de riesgo de este tipo de crédito se hace para considerar un largo plazo, y puede llegar hasta los 40 años. La preferencia va a los empleados, o profesionales liberales o ENI con profesiones de alta especialidad.

Tasa de esfuerzo

- La tasa de esfuerzo, es un cálculo que se centra en los ingresos declarados, deduciendo el IRS y la seguridad social, el valor máximo de la capacidad de endeudamiento es del 33%, cabe destacar que en el caso de ser 2 adquirentes, se considera la suma de ingresos, por ejemplo: una pareja con un ingreso mensual neto de 1000€,   se puede endeudar hasta 333€ (este cálculo se realiza sobre la base de 12 meses de ingresos, por lo que el importe del endeudamiento suele ser mayor, ya que en Portugal son 14 meses de salarios – subsidio de vacaciones y Navidad). Cabe señalar que este ejemplo se realiza en el caso de los empleados, porque en otros tipos de enlaces, los cálculos tienen otras reglas. (toda esta información expresada aquí puede ser negociada, ya que hay situaciones en las que la tasa de estrés puede aumentar hasta un 50%).

Valor de valoración de la propiedad a comprar

- Superando los supuestos anteriores, la valoración del inmueble resulta ser un factor muy importante, pues será el inmueble a dar como garantía real de financiación, y tendrá que tener un valor comercial para que el banco tenga el capital financiado salvaguardado, es decir, en caso de incumplimiento, el valor en deuda es recuperable con la enajenación del inmueble.

Uso de la equidad

En 2018 el Banco de Portugal aprobó una recomendación para el sistema bancario portugués, cuyos límites de financiación son:

- 90% para créditos para vivienda propia y permanente ;
- 80% para créditos para fines distintos de la vivienda propia y permanente;
- 100% para créditos para la adquisición de bienes inmuebles a través de contratos de arrendamiento inmobiliario.

Es decir, el comprador tendrá que tener en patrimonio la cantidad necesaria para conformar la compra total del inmueble.

¿COMPRAR NUEVO O USADO? 

- Es una opción que tiene que  ser muy bien considerada, ya que al comprar una nueva propiedad, se beneficiará de las garantías de construcción y otras, la aplicación de materiales más modernos, y muchas veces la diferencia de precio no es muy marcada. Y en el caso de los usados, puede correr el riesgo de necesitar obras, en fontanería y sistemas eléctricos, lo cual está muy por encima del costo total, y a efectos de financiamiento puede dificultar, mencionar que los valores de las obras pueden ser diferentes a los esperados, porque pueden surgir algunas complicaciones, por lo que en el presupuesto,  se deben crear márgenes para poder asegurar la plena ejecución de las obras.

Costes iniciales: entrada, impuestos y comisiones 

Antes de proceder con la compra de la casa, debe estar seguro de los costos, documentos e impuestos que tendrán que asumir. 

Además del importe de la entrada, sigue siendo necesario pagar impuestos: el Impuesto Municipal sobre Transacciones Inmobiliarias Onerosas (IMT) y el Impuesto de Timbre (IS); y comisiones bancarias (expediente de costes, comité de expedientes, comité de evaluación, comité de formalización, registro de compras y registro de hipotecas).

Cuenta dos seguros

A la prestación mensual del crédito se sumarán los beneficios de dos seguros: vida y multirriesgo. Esto se debe a que se trata de dos seguros requeridos por los bancos en un crédito de vivienda.

Cuáles son los costos futuros de comprar una casa

Después de la adquisición, hay otros costos que deben tenerse en cuenta, sin embargo, dependen de algunos aspectos. 

Si el inmueble que se compró se encontraba en un edificio con condominio, es necesario tener en cuenta el pago de cuotas mensuales y/u otros costos que puedan surgir como pintar el edificio, alguna reparación común, (sugerimos una pre-consulta al administrador del condominio para poder conocer las cuentas corrientes), un seguro de condominio,  entre otros relacionados (mencionar que el seguro multirriesgo de la fracción, que es obligatorio por ley, incluye su proporcionalidad de las zonas comunes, no siendo obligatorio adherirse al seguro de condominio). 

También hay que considerar otro impuesto: el Impuesto Municipal de Bienes Inmuebles (IMI), que se paga anualmente, y que se puede dividir en cuotas, dependiendo del monto.

El proceso de compra de una casa por ser una opción cara, debe ser bien analizado de manera racional y bien planificada .

Cualquier persona puede hacer uso de esta reclamación, independientemente de su nacionalidad, y el período puede ser de hasta 40 años.

Si tienes que recurrir a la financiación bancaria  estás sujeto a algunos cuidados que van desde la liquidación de la tasa de estrés hasta la decisión de mantener una tasa de interés fija o variable para el pago del préstamo y el seguro de vida y propiedad.

Preste también atención al estado civil, en lo que se refiere al régimen matrimonial en caso de estar casado.

Para sentirte más cómodo y ayudarte a llevar a cabo tu planificación, te informamos:

Valor de la casa que puedes comprar

Primero tienes que  decidir y analizar cuánto puedes gastar. El valor ideal depende de varios factores, como la ubicación, la tipología, el tipo de propiedad (apartamento o villa), y el resultado final, y lo más importante, será una cuota mensual durante la vida del préstamo.

La entidad de crédito para la concesión de la financiación utiliza varios criterios para la toma de decisiones, a saber:

- Estabilidad profesional
- Tasa de esfuerzo
- Valor de valoración del inmueble a adquirir
- Uso de la equidad

Estabilidad profesional 

- Para el financiador es muy importante el tipo de bono y también el empleador, pues el análisis de riesgo de este tipo de crédito se hace para considerar un largo plazo, y puede llegar hasta los 40 años. La preferencia va a los empleados, o profesionales liberales o ENI con profesiones de alta especialidad.

Tasa de esfuerzo

- La tasa de esfuerzo, es un cálculo que se centra en los ingresos declarados, deduciendo el IRS y la seguridad social, el valor máximo de la capacidad de endeudamiento es del 33%, cabe destacar que en el caso de ser 2 adquirentes, se considera la suma de ingresos, por ejemplo: una pareja con un ingreso mensual neto de 1000€,   se puede endeudar hasta 333€ (este cálculo se realiza sobre la base de 12 meses de ingresos, por lo que el importe del endeudamiento suele ser mayor, ya que en Portugal son 14 meses de salarios – subsidio de vacaciones y Navidad). Cabe señalar que este ejemplo se realiza en el caso de los empleados, porque en otros tipos de enlaces, los cálculos tienen otras reglas. (toda esta información expresada aquí puede ser negociada, ya que hay situaciones en las que la tasa de estrés puede aumentar hasta un 50%).

Valor de valoración de la propiedad a comprar

- Superando los supuestos anteriores, la valoración del inmueble resulta ser un factor muy importante, pues será el inmueble a dar como garantía real de financiación, y tendrá que tener un valor comercial para que el banco tenga el capital financiado salvaguardado, es decir, en caso de incumplimiento, el valor en deuda es recuperable con la enajenación del inmueble.

Uso de la equidad

En 2018 el Banco de Portugal aprobó una recomendación para el sistema bancario portugués, cuyos límites de financiación son:

- 90% para créditos para vivienda propia y permanente ;
- 80% para créditos para fines distintos de la vivienda propia y permanente;
- 100% para créditos para la adquisición de bienes inmuebles a través de contratos de arrendamiento inmobiliario.

Es decir, el comprador tendrá que tener en patrimonio la cantidad necesaria para conformar la compra total del inmueble.

¿COMPRAR NUEVO O USADO? 

- Es una opción que tiene que  ser muy bien considerada, ya que al comprar una nueva propiedad, se beneficiará de las garantías de construcción y otras, la aplicación de materiales más modernos, y muchas veces la diferencia de precio no es muy marcada. Y en el caso de los usados, puede correr el riesgo de necesitar obras, en fontanería y sistemas eléctricos, lo cual está muy por encima del costo total, y a efectos de financiamiento puede dificultar, mencionar que los valores de las obras pueden ser diferentes a los esperados, porque pueden surgir algunas complicaciones, por lo que en el presupuesto,  se deben crear márgenes para poder asegurar la plena ejecución de las obras.

Costes iniciales: entrada, impuestos y comisiones 

Antes de proceder con la compra de la casa, debe estar seguro de los costos, documentos e impuestos que tendrán que asumir. 

Además del importe de la entrada, sigue siendo necesario pagar impuestos: el Impuesto Municipal sobre Transacciones Inmobiliarias Onerosas (IMT) y el Impuesto de Timbre (IS); y comisiones bancarias (expediente de costes, comité de expedientes, comité de evaluación, comité de formalización, registro de compras y registro de hipotecas).

Cuenta dos seguros

A la prestación mensual del crédito se sumarán los beneficios de dos seguros: vida y multirriesgo. Esto se debe a que se trata de dos seguros requeridos por los bancos en un crédito de vivienda.

Cuáles son los costos futuros de comprar una casa

Después de la adquisición, hay otros costos que deben tenerse en cuenta, sin embargo, dependen de algunos aspectos. 

Si el inmueble que se compró se encontraba en un edificio con condominio, es necesario tener en cuenta el pago de cuotas mensuales y/u otros costos que puedan surgir como pintar el edificio, alguna reparación común, (sugerimos una pre-consulta al administrador del condominio para poder conocer las cuentas corrientes), un seguro de condominio,  entre otros relacionados (mencionar que el seguro multirriesgo de la fracción, que es obligatorio por ley, incluye su proporcionalidad de las zonas comunes, no siendo obligatorio adherirse al seguro de condominio). 

También hay que considerar otro impuesto: el Impuesto Municipal de Bienes Inmuebles (IMI), que se paga anualmente, y que se puede dividir en cuotas, dependiendo del monto.